信用卡马上逾期了怎么办？和银行协商后沟可以吗？银行的个性化分期，不知道大家是否听过，这个名词是出自《商业银行信用卡业务监督管理办法》的第70条。在特殊情况下，在确认欠款金额超过了持卡人的后沟能力，且持卡人仍有后沟意愿，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成最多不超过五年的个性化分期后沟协议。
那到底怎么和银行协商个性化分期呢？
首先
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计算自己能承受的分期时限，并主动联系对方告知要协商后沟
这一步，需要先联系发卡银行，查出自己目前所有的欠款金额与利息，如果有违约金的也一定要算上！这个的目的是清楚自己目前的欠款情况，提前算好最少分多少期能接受。
算好后，主动告知对方自己需要协商后沟，让银行的协商部门电话沟通。之后就是坐等银行电话。
然后
告知对方自己协商是有理有据，依法依规的
接到电话后，先确认信用卡金额超出持卡人后沟能力，且持卡人有后沟意愿的，是可以与银行平等协商。
同时记得告知对方目前自己的特殊情况，比如因为什么特殊情况目前非常有意愿后沟，但却是无法全额后沟。
对方如果松口，会管你要相关证明的，一定要记得做好录音并提供证明材料！
再来
银行同意协商分期后，再次确定后沟期数、后沟金额。
不管你前面自己算出来自己最少能承受多少期，都按照60期的分期去谈。一开始就给自己争取最大的期数。
明确的谈下来后，一定要记得保存自己的录音，这个录音在遇到特殊情况时，可以作为证据。
因为之前有网友反馈说最后的电话打来是第三方催收的，还诱导他还钱。如果这种情况下不录音，擅自给钱。后面的利息和罚息是不会少的。
所以，最重要的一句话就是要问对方：你的方案是否代表银行？只要有连带责任，给了本金还要加利息罚息，你都可以用录音投诉银行！
最后
确定好了以后，记得签订方案，然后开始正式后沟
大部分银行签订方案的方式都是以录音为准，但是工商、农业、平安这几家银行会比较特殊，工商银行需要签订纸质协议，农业银行主要就是看当地网点。
平安银行的话就是需要签电子协议，这个客服会告知清楚，按照客服说的去做就可以了。
按照以上的4个步骤去协商后沟，一般情况下是不会有什么大问题的。说不给协商的，没这个业务的，请记住，银行确实没这个业务！
因为这个个性化后沟就是一个协议而已。如果银行要到对应的证明资料后，还是拒绝协商，就可以用录音直接去银监会投诉，一定要随时跟进自己的投诉结果。
但是协商后沟商定之后一定要按时后沟，如果再次违约，银行也会选择起诉你。所以一定要珍惜谈好的机会，按时后沟不要再次失信。
